В Узбекистане регулируется рынок рассрочки. Основные изменения

Полный текст документа пока отсутствует на Lex.uz. После публикации постановления на Lex.uz материал будет дополнен дополнительными подробностями.

Указом Президента № ПП–294 от 14 августа в Узбекистане вводится отдельная система регулирования услуг рассрочки.

Помимо банков и микрофинансовых организаций, юридические лица, предоставляющие населению услуги рассрочки, признаются «операторами услуг рассрочки».

Такие компании смогут работать с 1 января 2027 года только после включения в специальный реестр, который будет формировать Центральный банк. Банки и микрофинансовые организации будут включаться в реестр после уведомления Центрального банка, а другие компании — после постановки на учёт.

Таким образом, компании, предоставляющие рассрочку и в настоящее время не имеющие статуса отдельной финансовой организации, также будут включены в сферу регулирования и надзора Центрального банка. В мае Центральный банк совместно с Азиатским банком развития и международными консультантами уже обсуждал действующие бизнес-модели рынка, правовые пробелы и вопросы защиты прав потребителей.

Рассрочка — не более 12 месяцев

Постановлением введён ряд ограничений в отношении договоров рассрочки. В частности, стоимость товара, работы или услуги, продаваемых в рассрочку, не должна превышать 250 БРВ.

При действующем с 1 сентября размере БРВ в 440 тысяч сумов это составляет 110 млн сумов. Однако если на момент заключения договора размер БРВ изменится, максимальная сумма также будет изменена соответствующим образом.

Обязательства потребителя по договору могут длиться не более 12 месяцев. Недвижимость, а также другое имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте, нельзя продавать посредством данной услуги.

Операторы обязаны отдельно указывать в договоре комиссии, наценки и другие платежи, включаемые в конечную стоимость товара.

Совокупность всех платежей, помимо основного долга, — комиссионного вознаграждения, штрафов, пени и других мер ответственности — не должна превышать 50 процентов от суммы рассрочки за один год.

Кроме того, клиент может в любое время полностью или частично погасить задолженность досрочно. Взимать за это с него дополнительную комиссию, штраф или пеню запрещается.

Информация о задолженности будет передаваться в кредитное бюро

Перед предоставлением рассрочки операторы должны провести цифровую идентификацию и верификацию клиента.

Информация обо всех заключённых договорах и платежах по ним будет передаваться в кредитные бюро. При предоставлении рассрочки также необходимо будет соблюдать максимальный предел показателя долговой нагрузки, устанавливаемый Центральным банком.

В результате задолженность по рассрочке также будет учитываться при оценке общих финансовых обязательств клиента. Это может ограничить возможность одного человека одновременно брать чрезмерные обязательства на нескольких платформах с учётом его платёжеспособности.

Однако с 2027 года отменяется требование о предоставлении в кредитные бюро информации о договорах потребительского кредита стоимостью до 3 БРВ и их исполнении. При действующем размере БРВ этот порог составляет 1 млн 236 тысяч сумов.

Крупные торговые компании также войдут в реестр

Некоторые компании, предлагающие рассрочку в рамках своей торговой деятельности, также не будут освобождены от новых требований.

Если квартальный торговый оборот организации превышает 500 млн сумов, а доля услуг рассрочки в нём составляет не менее 50 процентов, компания обязана встать на учёт в Центральном банке и войти в реестр.

К таким организациям также будут применяться требования, установленные для операторов рассрочки в отношении договоров, долговой нагрузки, идентификации и обмена информацией.

В то же время операторам запрещается предоставлять финансовые потребительские кредиты и привлекать денежные средства от физических лиц. Право требования по договорам они могут передавать только другому оператору рассрочки, микрофинансовой организации или банку.