Микрозайм можно получить за несколько минут. Но во сколько обойдётся невнимательное чтение договора?

Между суммой, указанной в договоре микрозайма, и деньгами, поступающими на карту, может быть существенная разница. Просрочка платежа, в свою очередь, может привести к требованию досрочно вернуть оставшуюся задолженность. Комитет по конкуренции проанализировал подобные случаи на основании обращений потребителей.

На карту поступило 13,65 млн сумов, а в договоре указано 19,66 млн сумов

В одном из договоров, изученных Комитетом, сумма микрозайма была установлена в размере 19 млн 656 тыс. сумов. При этом на карту потребителя перевели 13 млн 650 тыс. сумов. Оставшиеся 6 млн 6 тыс. сумов автоматически удержали в момент выдачи средств в качестве платы оператору.

Плата оператору составила 30,6% от общей суммы микрозайма и 44% от суммы, фактически полученной потребителем. Иными словами, на каждый 1 млн сумов, поступивший на карту, приходилось 1,44 млн сумов задолженности.

Потребитель воспользовался 13,65 млн сумов, однако обязательство по возврату возникло на сумму 19,66 млн сумов.

Как оценить реальную стоимость микрозайма?

При сравнении предложений необходимо учитывать не только процентную ставку, но и сумму, которая поступит на карту, удерживаемые комиссии и общую сумму к возврату.

Если в договоре предусмотрена «плата оператору», «комиссия» или оплата других услуг, необходимо уточнить её размер и момент списания. Каждый платёж, удерживаемый из суммы займа заранее, уменьшает средства, которыми потребитель может фактически воспользоваться.

Если просрочить один платёж, могут потребовать вернуть весь остаток долга

Согласно статье 736 Гражданского кодекса, если предусмотрено погашение займа частями, то при нарушении срока очередного платежа кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с соответствующими процентами.

В результате может возникнуть необходимость единовременно погасить задолженность, изначально рассчитанную на несколько месяцев. Поэтому важно изучить последствия просрочки ещё до подтверждения договора.

Что необходимо уточнить перед оформлением займа?

Перед оформлением микрозайма следует обратить внимание на следующие условия:

• сумму, которая фактически поступит на карту;
• общую сумму к возврату с учётом процентов и других платежей;
• размер и дату ежемесячного платежа;
• требования и дополнительные расходы, возникающие при просрочке платежа.

При оценке возможности погашения займа необходимо учитывать расходы на аренду жилья, продукты питания, транспорт и другие кредиты. После покрытия этих расходов должно оставаться достаточно средств для внесения ежемесячного платежа по микрозайму.

Сохранение копии договора и графика платежей имеет значение для последующей проверки расчётов или урегулирования споров. В случае нарушения прав потребителей можно обратиться в Комитет по конкуренции по номеру 1159.