Банки теперь усилят проверку клиентов при операциях свыше 175 млн сумов

В Узбекистане внесены изменения в правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в коммерческих банках.

Согласно документу, зарегистрированному в Министерстве юстиции 8 мая, уточняются требования к надлежащей проверке клиентов и мониторингу транзакций по ряду крупных операций со стороны банков.

В частности, изменяется критерий по операциям, осуществляемым без открытия или использования банковского счета. Вместо прежних 500-кратных размеров БРВ (базовой расчетной величины) устанавливается фиксированный порог в размере 175 млн сумов. По операциям, превышающим эту сумму, банки должны будут проводить надлежащую проверку клиента.

Также в документе отдельно в качестве исключения определены операции по купле-продаже недвижимости и транспортных средств, осуществляемые через эскроу-счета.

В частности, перевод или поступление крупных сумм денежных средств через банковские карты или электронные кошельки в течение 30 дней обычно входит в критерии подозрительных операций. Однако операции по купле-продаже недвижимости и транспортных средств, оформленные через эскроу-счета, исключаются из данного критерия.

Документом также уточняется состав данных об отправителе и получателе при денежных переводах. По отправителю должны быть указаны его наименование (ФИО), адрес, ИНН или идентификационный номер клиента, номер счета или уникальный номер, позволяющий отследить операцию. Для физических лиц также требуются фамилия, имя, отчество, данные паспорта или ID-карты, дата рождения и место жительства.

Устанавливаются отдельные требования и по внутренним платежам и денежным переводам. При внутренних платежах и переводах на сумму, равную или превышающую 28-кратный размер БРВ, данные об отправителе и получателе должны отражаться так же, как и при международных денежных переводах.

При оплате товаров или услуг через банковскую карту банки обязаны обеспечить возможность отслеживания номера карты от финансового учреждения отправителя до финансового учреждения получателя. Также данные о банковском счете или номере карты должны предоставляться при операциях, связанных со снятием наличных денег внутри страны и за рубежом.

Операции, связанные с зачислением, расходованием или снятием средств со счета лица, не достигшего 16-летнего возраста, на сумму более 40-кратного размера БРВ в течение двух рабочих дней, включаются в число подозрительных операций.

Кроме того, поступление средств из государств, находящихся под усиленным мониторингом ФАТФ (FATF), или перевод средств в такие государства в сумме, равной или превышающей 1000-кратный размер БРВ в течение периода, не превышающего 30 дней, также оценивается как подозрительная операция.

Если предмет договора по иностранной валюте, выданной со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для импорта товаров, меняется на оказание услуг или если дебиторская задолженность погашается путем оказания услуг, такая операция также считается подозрительной в случаях, когда её стоимость равна или преышает 5000-кратный размер БРВ.

По подозрительным операциям банки должны принять меры комплексного анализа в срок, не превышающий 10 рабочих дней после отправки соовбщения в специальный уполномоченный государственный орган.

При этом изучаются участники операции, источники происхождения средств, структура транзакции, география, время и объем, а также аффилированность или бенефициарные связи между сторонами.

Решение вступает в силу через три месяца со дня его официального опубликования.